프로젝트 mBridge, 다중 CBDC 플랫폼의 시대 열다
프로젝트 mBridge는 2024년 중반에 최소 실행 가능한 제품(MVP) 단계에 도달했습니다. 이 프로젝트는 참여 중앙은행과 상업은행이 공유하는 다중 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 플랫폼을 탐색하는 것을 목표로 했습니다. 이를 통해 즉각적인 국경 간 결제와 정산이 가능하도록 분산 원장 기술(DLT)을 기반으로 구축되었습니다.
- CBDC는 글로벌 경제에서 점점 더 중요해지고 있습니다. 국제 통화 기금(IMF)에 따르면, 2023년까지 약 10개 국가가 CBDC를 공식적으로 발행했으며, 나머지 대부분의 국가들이 연구 단계나 실험 단계를 밟고 있습니다.
- 분산 원장 기술(DLT)은 금융 네트워크에서 중계자 없이 신뢰할 수 있는 시스템을 구축할 수 있도록 하며, 이에 따라 결제 시스템의 투명성과 보안성이 증가합니다.
프로젝트의 시작과 협력 배경
프로젝트 mBridge는 2021년부터 국제결제은행(BIS) 혁신 허브, 태국 중앙은행, 아랍에미리트 중앙은행, 중국 인민은행 디지털화폐연구소, 홍콩 금융관리국이 협력하여 진행되었습니다. 사우디아라비아 중앙은행은 2024년에 합류했습니다.
- BIS 혁신 허브는 전 세계 금융 시스템을 혁신하기 위한 새로운 기술 솔루션을 개발하는 데 중점을 두고 있으며, 프로젝트 mBridge는 그러한 노력의 일환으로 진행되고 있습니다.
- 국제 금융 전문가들은 중동과 아시아 태평양 지역의 금융 시장과의 협력이 향후 이 지역들의 금융 네트워크 효율성을 높이는 데 기여할 것이라고 예측합니다.
국경 간 결제의 비효율성 해결
이 프로젝트는 국경 간 결제의 높은 비용, 낮은 속도 및 운영 복잡성과 같은 주요 비효율성을 해결하고자 했습니다. 또한, 금융 포용성 문제를 다루며, 글로벌 금융 시스템과 연결하는 중개 은행이 줄어들면서 발생하는 추가 비용과 지연을 해결했습니다. 다중 CBDC 구조는 다양한 관할권을 단일 기술 인프라로 연결하여 현재 시스템을 개선하고, 즉각적이고 저렴하며 보편적으로 접근 가능한 결제와 최종 정산을 가능하게 합니다.
- 스위프트(SWIFT) 시스템을 통해 국제 송금을 하는 데 수일이 걸리고, 건당 평균 수수료가 약 4~5% 수준입니다. 이에 비해 mBridge는 더 낮은 수수료와 더욱 신속한 거래 처리를 약속합니다.
- 골드만 삭스의 보고서는 CBDC가 도입될 경우 세계 경제에 연간 최대 200억 달러의 절감 효과를 가져올 수 있다고 분석했습니다.
mBridge Ledger 기반의 실시간 결제 플랫폼
새로운 블록체인, mBridge Ledger를 기반으로 실시간, 개인 간, 국경 간 결제 및 외환 거래를 지원하는 플랫폼이 구축되었습니다. 2022년에는 실제 가치 거래를 포함한 파일럿 테스트가 수행되었습니다. 이후 mBridge 프로젝트 팀은 프로토타입 플랫폼이 MVP로 발전할 수 있는지를 탐색했습니다.
- mBridge Ledger는 블록체인의 보안성 및 투명성을 활용하여 기존 금융 시스템보다 효율적이고 안전한 결제를 제공합니다.
- 2022년의 파일럿 테스트에서는 약 90건 이상의 거래가 성공적으로 이루어졌으며, 이는 향후 확장 가능한 고성능 블록체인 시스템으로서의 가능성을 시사했습니다.
플랫폼 MVP 개발을 위한 협력
이를 위해 네 개의 창립 참가 중앙은행 및 통화 당국은 각각 검증 노드를 배치했고, 상업 은행들은 MVP 출시를 준비하기 위해 더 많은 실제 가치 거래를 수행했습니다. 동시에 프로젝트 운영 위원회는 플랫폼의 독특한 분산 특성에 맞춘 맞춤형 거버넌스 및 법적 프레임워크를 포함한 규칙서를 작성했습니다.
- 검증 노드는 네트워크의 각 거래를 확인하고 기록하는 역할을 하며 블록체인 생태계에서 필수적입니다. 이러한 노드를 효율적으로 운영하여 거래의 신뢰성을 높였습니다.
- 법적 프레임워크는 국가 간 거래의 규정을 준수하기 위해 각국의 법적 요건을 반영한 것으로, 이로 인해 국제 결제 시스템의 통합이 가능해졌습니다.
MVP 플랫폼의 기능 및 확장 가능성
MVP 플랫폼은 실제 가치 거래를 수행할 수 있으며(관할권 준비에 따라), Ethereum Virtual Machine과 호환됩니다. 이는 추가 기술 솔루션, 새로운 사용 사례 및 다른 플랫폼과의 상호 운용성을 위한 시험대로서 기능할 수 있습니다. 2024년 10월, BIS는 이 프로젝트를 파트너에게 이관한다고 발표했습니다.
- Ethereum Virtual Machine과의 호환성은 다양한 블록체인 기반 애플리케이션과의 원활한 통합을 지원하여 mBridge가 다른 분산 애플리케이션과 상호 운용될 수 있음을 보여줍니다.
- 연구에 따르면, 다중 CBDC 플랫폼의 성공적인 통합은 국제적인 송금과 무역 금융의 효과를 상당히 높일 수 있으며, 이는 연간 수십억 달러의 비용을 절감할 잠재력을 지니고 있습니다.
프로젝트 mBridge의 관찰 회원
이 시점에서, 프로젝트 mBridge의 관찰 회원으로는 아시아인프라투자은행, 필리핀 중앙은행, 인도네시아 중앙은행, 프랑스 중앙은행, 이스라엘 중앙은행, 이탈리아 중앙은행, 한국은행 등이 포함되어 있습니다. 이외에도 다양한 국가의 중앙은행 및 국제 기구들이 참여하고 있습니다.
- 각국 중앙은행의 참여는 프로젝트의 국제적 신뢰성을 높이는 데 중요하며, 이는 더 많은 국가들이 오픈 금융 시스템으로 전환할 수 있도록 길을 마련합니다.
- 현재까지 아시아 태평양 지역의 약 18개 국가가 CBDC 연구 및 파일럿 프로그램에 참여하고 있으며, 이는 프로젝트 mBridge에 대한 관심이 높아지고 있음을 반영합니다.
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