중앙은행 디지털 화폐의 개념과 의미

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)란?

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)는 중앙은행이 발행하고 규제하는 디지털 형태의 법정화폐입니다. 기존의 화폐와는 달리 전자적으로만 존재하며, 국가의 경제 안정성을 유지하는 중요한 역할을 합니다. 각국은 이를 통해 결제 시스템의 효율성을 높이고 금융 포용성을 강화하고자 합니다.

세계은행에 따르면 전 세계 인구의 약 31%가 은행 서비스를 이용하지 못하는 ‘언뱅크드’로 이들에게 CBDC는 금융 접근성을 제공할 수 있는 중요한 도구입니다.
중국의 경우 ‘디지털 위안’ 파일럿이 2020년부터 도시 몇 곳에서 시행되고 있으며, 2022년까지 1조 위안 이상의 거래가 이루어졌습니다.

CBDC의 주요 특징

CBDC는 기존 화폐와 달리 블록체인 기술을 활용해 발행되며, 거래 기록의 투명성과 보안을 강화합니다. 또한, 디지털 환경에서의 빠른 거래와 낮은 비용으로 인해 금융 거래의 효율성을 증대시킬 수 있습니다.

블록체인 기술은 분산된 거래 기록 저장 방식을 통해 해킹의 위험을 줄이며, 비트코인과 같은 암호화폐와 달리 국가가 발행하는 디지털 화폐라는 점에서 가치가 안정적입니다.
국제결제은행(BIS)에 따르면 2021년을 기준으로 86%의 중앙은행이 CBDC의 기술적 구현 가능성을 연구 중이며, 60%는 파일럿을 실시하고 있습니다.

CBDC 도입의 기대효과

CBDC는 국가 경제에 여러 긍정적인 효과를 가져올 수 있습니다. 특히, 디지털 경제로의 전환을 촉진하고 금융 서비스에 대한 접근성을 높여 금융 포용성을 강화합니다. 또한, 불법적인 거래를 방지하고 경제 시스템의 투명성을 높이는 데 기여할 수 있습니다.

유로 시스템은 CBDC를 통해 불법 자금세탁 및 테러자금 조달 방지를 위한 더욱 강력한 메커니즘을 제공할 것으로 예상하고 있습니다.
영국 중앙은행은 CBDC 도입 시 잠재적으로 GDP를 3% 증가시킬 수 있다고 분석했습니다, 이는 더 넓은 소비자 참여와 거래 비용 절감에 기인합니다.

글로벌 동향과 전망

전 세계 여러 나라들이 CBDC 도입을 검토하고 있으며, 일부 국가는 이미 파일럿 프로그램을 통해 실험 단계에 있습니다. 앞으로 CBDC가 글로벌 금융 시스템에 미칠 영향을 주목할 필요가 있습니다.

IMF 보고서에 따르면 2023년 기준, 114개국 중 14개국이 이미 CBDC를 발행했거나 상용화에 가까운 상태이며, 이는 전 세계 GDP의 30% 이상을 차지하는 국가들이 포함됩니다.
미국 연방준비제도는 디지털 달러의 가능성을 탐색하기 위한 연구를 진행 중이며 2021년부터 MIT와 협력하여 기술적 시뮬레이션을 실시하고 있습니다.

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