2025년 핀테크, AI와 지속 가능성으로 재편
2025년을 바라보면 핀테크 분야는 AI, 지속 가능성, 소비자 변화로 인해 빠르게 진화하고 있습니다.
- 2021년 AI 관련 금융 시장의 규모는 약 9.7억 달러였으며, 2026년까지 연평균 23.2% 성장할 것으로 예측됩니다.
- 소비자의 관심이 ESG(환경, 사회, 지배구조) 요소로 이동하면서 지속 가능 금융의 시장 규모도 2030년까지 50조 달러에 이를 것으로 보입니다.
AI 기반 자산 관리와 개인화의 부상
AI와 개인화는 자산 관리에 변화를 일으키고 있으며, 자동화된 세금 최적화와 AI 기반 포트폴리오 관리가 주류가 될 것입니다.
- 2020년 AI 기반 자산 관리 솔루션의 글로벌 시장 가치는 240억 달러로 평가되었으며, 이는 2025년까지 730억 달러에 이를 것입니다.
- 고객의 56% 이상이 AI를 활용한 투자 조언과 맞춤형 금융 솔루션을 선호하는 것으로 조사되었습니다.
그린 핀테크와 지속 가능 금융 혁신
지속 가능 금융은 2025년에 그린 핀테크를 통해 혁신될 것입니다. ESG 분석과 블록체인 기반의 탄소 크레딧 거래 플랫폼이 주도할 것입니다.
- 블록체인 기반의 그린 핀테크는 2021년에서 2030년까지 연평균 57% 성장하며, 시장 규모가 약 12억 달러까지 확대될 것으로 예상됩니다.
- 전 세계 기업 중 60% 이상이 2025년까지 ESG 요소를 고려한 투자 전략을 채택할 것으로 보고 있습니다.
BNPL 시장의 성숙과 책임 있는 대출
‘바이 나우 페이 레이터’는 신용 평가 모델 개선과 규제 강화로 성숙해지며, 책임 있는 대출이 강화될 것입니다.
- 2021년 BNPL 서비스 사용자는 전 세계적으로 약 3억 명에 달했으며, 2026년까지 8억 명 이상으로 증가할 것으로 보입니다.
- 2020년 BNPL 시장의 가치는 약 897억 달러였으나, 2026년에는 이 값이 3천억 달러 이상이 될 것으로 추정됩니다.
규제 기술(Regtech)의 확대
AI와 머신러닝은 규제 보고와 리스크 모니터링을 개선하며, 자연어 처리와 블록체인 솔루션이 규제 기술의 성장을 견인할 것입니다.
- 2020년 Regtech 시장은 약 64억 달러로, 2026년까지 6배 성장하여 441억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
- 유럽 금융 당국은 2023년까지 Regtech 채택을 통해 연간 30% 이상의 운영 비용 절감 효과를 기대하고 있습니다.
임베디드 금융의 급성장
비금융 브랜드가 금융 서비스를 고객 여정에 통합함에 따라 임베디드 금융이 더욱 가속화될 것입니다.
- 글로벌 임베디드 금융 시장은 2020년에 약 22억 달러였으며, 2025년까지 연평균 35% 성장해 138억 달러에 이를 전망입니다.
- 임베디드 금융은 슈퍼앱과 결합되어, 금융 참여도를 15% 이상 향상시킬 것으로 기대됩니다.
CBDC, 중앙은행 디지털 화폐의 발전
CBDC는 계속해서 발전할 것이며, 중앙은행들은 금융 안정성과 프라이버시 이슈를 고려하여 신중히 추진할 것입니다.
- 국제결제은행(BIS)의 조사에 따르면, 2025년까지 전 세계 약 60% 이상 중앙은행이 CBDC 개발을 적극적으로 추진할 예정입니다.
- 여러 국가의 CBDC 파일럿 프로젝트가 진행 중이며, 특히 중국의 디지털 위안화는 2023년 말까지 5억 명 이상이 사용할 것으로 기대됩니다.
사이버 보안과 생체 인증의 중요성 증가
사이버 보안과 생체 인증은 더욱 중요한 역할을 하게 될 것이며, 멀티 모달 생체 인식이 보안을 강화할 것입니다.
- 멀티 모달 생체 인증 시장은 2021년에 약 23억 달러였으며, 2027년까지 97억 달러 이상으로 확대될 것으로 예상됩니다.
- 사이버 범죄가 증가하면서, 기업의 68% 이상이 생체 인증을 포함한 보안 기술에 추가 투자하겠다고 응답했습니다.
DeFi와 오픈 뱅킹의 융합
전통 금융과 탈중앙화 시스템이 더욱 협력하여 복합 솔루션이 출현할 것입니다.
- DeFi 시장은 2021년 약 12억 달러에서 2025년까지 15배 성장하여 1,850억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
- 오픈 뱅킹 플랫폼 채택률은 2020년 기준으로 약 30%였으며, 2024년까지 60% 이상이 될 것입니다.
RPA의 진화
로보틱 프로세스 자동화(RPA)는 기본적인 작업 자동화를 넘어서 AI가 결합된 더 복잡한 의사결정을 수행하게 될 것입니다.
- 2021년 RPA 시장은 약 25억 달러로, 2027년까지 연평균 31% 성장해 128억 달러를 초과할 전망입니다.
- AI와 결합된 RPA 솔루션은 기업의 50% 이상이 2025년까지 채택할 계획입니다.
AI와 머신러닝의 심화된 통합
AI와 머신러닝은 금융 서비스에 더 깊이 통합되어, 고객 서비스 상호작용과 리스크 평가를 향상시킬 것입니다.
- AI와 머신러닝 기반 금융 서비스의 2021년 시장은 약 38억 달러로, 2026년까지 96억 달러까지 성장할 것으로 보입니다.
- 금융 기관의 약 71%가 고객 상호작용을 개선하기 위해 AI 및 머신러닝 기술을 통합하고 있습니다.
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