블록체인 금융의 기관 채택 가속화
지난해 토큰화된 실물 자산(RWAs), 스테이블코인, 분산형 유동성 시장이 블록체인 금융의 주요 성장 동력이 되었습니다. 이러한 변화를 확장하기 위해서는 디지털 자산을 지원하고 원활한 국경 간 거래와 기관급 디파이를 지원할 수 있는 강력하고 규제 중심적이며 상호운용 가능한 블록체인 인프라가 필요합니다.
- 2022년 전 세계 금융 기관 중 65%가 블록체인 기술을 검토 중이거나 도입 계획을 라고 밝혔습니다. 이는 2021년보다 15% 증가한 수치입니다.
- 글로벌 컨설팅 회사 딜로이트의 보고서에 따르면, 디지털 자산 시장은 2030년까지 4조 달러 규모에 이를 것으로 예측됩니다. 이는 기술 채택과 투자 증가가 주 요인입니다.
XRPL의 기관용 디파이 생태계 구축
XRP 레저(XRPL)는 네이티브 DEX, 저렴한 수수료, 빠른 결제 시간, 규제 친화적인 구조를 기반으로 한 고급 기관용 디파이 생태계를 구축하고 있습니다. 여러 주요 기능이 이미 활성화되어 있으며, 금융 기관이 규제된 환경에서 블록체인을 활용할 수 있도록 안전하고 확장 가능한 레이어 1을 제공합니다.
- XRPL의 초당 거래 처리 속도는 평균 1,500건으로, 비트코인 대비 약 3배 빠르며 송금 시장에서 효율적으로 작동합니다.
- XRPL의 일일 평균 거래량은 약 15억 달러로, 이는 주요 디파이 플랫폼 중 하나로 자리 잡는 데 기여합니다.
XRPL의 자동화된 시장 조성자(AMM)
XLS-30 표준에 기반한 XRPL의 자동화된 시장 조성자(AMM)는 토큰화된 자산, 스테이블코인, 실물 자산(RWAs)에 대한 프로토콜 수준의 유동성을 제공합니다. XRPL의 AMM은 네이티브 주문 장부(CLOB) 기반 DEX와 통합되어 가격 최적화를 통해 최적의 교환 경로를 결정합니다.
- XRPL AMM의 핵심은 유동성 풀로, 유저들은 자산을 예치하고 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 유동성 공급자에게 강력한 인센티브를 제공합니다.
- 비슷한 AMM 구조를 가진 Uniswap의 경우, 한 달 거래량이 50억 달러를 넘기도 합니다. XRPL이 제공하는 기능은 이런 성공적인 모델을 따릅니다.
탈중앙화 식별자(DID)와 보안 강화
XLS-40이 출시됨에 따라, 기관과 개발자는 XRPL에서 직접 탈중앙화 식별자(DID)를 생성하고 관리할 수 있습니다. 이는 중앙 집중식 중개자 없이 검증 가능한 신원을 설정할 수 있게 해주어 보안, 프라이버시, 규정을 준수하면서 탈중앙화를 유지할 수 있습니다.
- W3C(World Wide Web Consortium)도 DID 표준을 제안하며, 다양한 산업에서의 검증 가능 신원 관리의 필요성을 강조하고 있습니다.
- DID 도입으로 은행과 같은 금융 기관은 사용자 신원 검증에 필요한 비용과 시간을 획기적으로 줄일 수 있습니다.
프로토콜 네이티브 오라클 통합
XRPL은 프로토콜 네이티브 오라클을 통합하여 오프체인 데이터를 온체인으로 가져오는 메커니즘을 제공합니다. 이는 신뢰할 수 있는 데이터 흐름을 보장하며, 주요 프로바이더인 Band Protocol과 DIA가 이미 XRPL 메인넷에서 강력한 가격 피드를 제공하고 있습니다.
- Chainlink와 같은 오라클 네트워크가 2023년 초 기준, 하루에 10억 개 이상의 데이터 요청을 처리한 것으로 알려져 있습니다.
- XRPL에서의 오라클 통합은 실시간 가격 정보 제공을 통해 스마트 계약을 더욱 신뢰할 수 있게 합니다.
디파이 확장을 위한 XRPL의 새로운 기능
XRPL은 규정 준수 기능, 확장된 대출, 온체인 금융 제품 개발을 위한 다양한 기능을 도입하여 기관이 규제 요구사항을 충족하고 새로운 대출 옵션을 제공하며, 개발자가 금융 애플리케이션을 구축하고 배포할 수 있는 유연성을 제공합니다.
- 블록체인 기반 대출 시장은 2022년 기준 200억 달러를 돌파했으며, 이는 금융 포트폴리오 다양화를 위한 강력한 도구로 인식되고 있습니다.
- XRPL은 대출 플랫폼에서 보안과 유동성을 높이는 특수 기능을 개발 중입니다.
다목적 토큰(MPT)의 도입
다목적 토큰(MPT)은 기존의 대체 가능 및 대체 불가능 토큰의 중간 역할을 하며, 메타데이터가 부착될 수 있어 더 높은 유연성을 제공합니다. 이는 채권, RWAs 및 구조화된 금융 상품의 토큰화를 가능하게 합니다.
- 이러한 중재 역할을 하는 MPT는 새로운 금융 상품을 창출하며, 각종 파생상품과 채권에 적용함으로써 기존 금융 시스템에 혁신을 불러올 것으로 기대됩니다.
- PwC의 보고서에서는 2023년까지 NFT 시장이 50억 달러에 이를 것으로 예측했습니다. 이는 MPT 도입에 긍정적인 신호로 작용합니다.
XRPL 네이티브 대출 프로토콜
XRPL 네이티브 대출 프로토콜은 디파이 기능을 강화하며, 리플 결제, DEX, RWAs 및 스테이블코인과의 통합을 통해 기관들이 크립토 자산 대출을 더욱 효율적이고 안전하게 처리할 수 있도록 합니다.
- 2023년 기준, 디파이 대출 시장은 400억 달러에 도달했고 이는 기존 금융 대출과 경쟁할 수 있는 시장 규모입니다.
- 대출 프로토콜은 리스크 관리 기능을 강화하여 담보 비율을 지속적으로 모니터링하고 리스크를 줄입니다.
XRPL 확장 프로그램과 확장 가능한 프로그래머블 기능
XRPL은 확장 프로그램 ‘Extensions’을 도입하여 기존 XRPL 프리미티브에 코드를 부착할 수 있게 하여 기능을 향상시킵니다. 이는 스마트 계약 없이도 기능을 맞춤화할 수 있게 해줍니다.
- Ethereum의 스마트 계약의 경우, 2022년 한 해에 2,500만 개 이상의 스마트 계약이 배포된 바 있습니다. XRPL의 Extensions는 이에 필적하는 범용 기능 제공을 목표로 개발되었습니다.
- 이 프로그램은 사용자 정의 가능성을 높이기 위해 다양한 프로그래밍 언어와의 호환성을 지원합니다.
XRPL EVM 사이드체인의 역할
2025년 2분기에 메인넷 출시 예정인 XRPL EVM 사이드체인은 EVM 생태계 개발자들을 XRPL로 유도하며, EVM에 기반한 프로토콜을 XRPL에서 실행할 수 있도록 지원합니다.
- Ethereum의 네트워크는 2023년에 3,000개의 활성화된 dApp을 지원하고 있으며, XRPL EVM 사이드체인은 이 개발 생태계를 XRPL 환경으로 확장하려는 목표를 가지고 있습니다.
- 사이드체인은 트랜잭션 처리 속도를 높이고, 비용을 절감하여 사용자 경험을 향상시킵니다.
XRPL을 통한 규제된 온체인 금융의 선두주자 자리매김
XRPL은 깊은 유동성, 규제 친화적 기능, 원활한 기관 통합으로 인해 규제된 온체인 금융의 선두주자로 자리매김하고 있으며, AMM, 가격 오라클, 탈중앙화 식별자(DIDs)와 새로운 토큰화 표준 등 혁신을 통해 지속적으로 발전하고 있습니다.
- 2023년 연말까지 전 세계 금융 기관의 40%가 블록체인 기반 솔루션을 부분적으로 도입할 것으로 예상됩니다. 이는 규제 준수와 혁신의 조화를 이루는 플랫폼에 크게 의존할 것입니다.
- XRPL의 규제 친화적 접근은 유럽의 MICA와 미국의 SEC 규정 준수를 염두에 두고 개발되었습니다.
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