블록체인 금융의 상호운용성 증가
금융 기관들이 토큰화된 예금, 블록체인 기반 결제 네트워크, 온체인 정산 시스템을 실험하면서 디지털 화폐의 유용성은 이동할 수 있는 네트워크의 범위에 달려있다는 현실과 마주하고 있습니다.
- 국제결제은행(BIS)의 조사에 따르면 60% 이상의 중앙은행이 디지털 화폐에 관한 실험을 진행하고 있으며, 이는 블록체인의 상호운용성을 높이는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.
- 2023년 기준, 전 세계 금융 기관의 약 44%가 블록체인 기술을 도입하였으며, 이들 중 상당수가 상호운용성 문제 해결을 주요 과제로 인식하고 있습니다.
격리된 크립토 네트워크의 도전과제
역사적으로 크립토 네트워크는 독립적인 생태계로 발전해왔습니다. 이들은 서로 다른 체인 간에 자산을 이동시키기 위해 래핑, 잠금, 합성 표현을 사용하여 즉흥적으로 연결되었습니다. 하지만 이러한 연결은 산업의 주요 실패 지점으로, 수십억 달러가 해킹으로 손실되었습니다.
- 2022년 기준으로 크로스체인 해킹에 의한 약 20억 달러가 넘는 크립토 자산이 손실되었으며, 이는 탈중앙화 금융(DeFi) 생태계의 가장 큰 문제 중 하나로 인식됩니다.
- 크로스체인 기술의 발전을 통해 이러한 문제를 해결하고자 하는 시도가 지속적으로 이루어지고 있으며, 이를 통해 네트워크 간의 보안을 강화하고 있습니다.
연결된 아키펠라고를 향한 산업의 노력
산업은 모듈식 정산 레이어, 공유 증명, 크로스체인 메시징 프로토콜을 통해 가치의 인터넷을 연결된 아키펠라고로 재구성하려고 합니다. 금융 기관들은 예측 가능한 방식으로 작동하는 블록체인 인프라를 원하고 있습니다.
- 최근 체인링크가 소개한 크로스체인 상호운용성 프로토콜(CCIP)은 다양한 블록체인 간의 통신을 가능하게 하여 개발자들로부터 긍정적인 반응을 받고 있습니다.
- 모듈식 설계는 각 블록체인의 특성을 유지하는 동시에 상호 연결을 가능하게 하여, 현재 많은 프로젝트에서 주목받고 있는 아키텍처로 부상하고 있습니다.
은행의 결제 레일 선택 기준
은행들은 위험, 준수, 사기 방지 및 기술 이전의 장벽이 가장 낮은 결제 레일을 선택할 것입니다. 개선된 상호운용성과 규제 명확성에도 불구하고, 디지털 자산 생태계는 안정적인 가치와 규제 내 작동, 다수의 거래 상대방에 의해 수용되는 신뢰할 수 있는 정산 자산 없이는 기능할 수 없습니다.
- PwC 보고서에 따르면, 은행들이 블록체인 기술을 선택할 때 가장 우선시하는 요소는 ‘보안’과 ‘규제 준수’입니다, 이 두 요소는 결제 시스템 도입 시 75% 이상의 은행들에게 중요하게 평가되고 있습니다.
- 국제 금융기관의 58%는 블록체인 기반 결제 레일의 효율성을 높이 평가하고 있으며, 이는 금융 전반에 걸친 디지털 전환을 촉진하는 큰 요인이 되고 있습니다.
은행 부문의 흥미로운 발전
독일 증권거래소의 SocGen 스테이블코인을 이용한 정산 결정은 주요 은행들이 서로의 토큰화된 부채를 사용하기 시작한 변화를 나타냅니다. 이는 초기 블록체인 도입 단계에서 은행들이 사설 네트워크를 구축하고 고립된 디지털 통화를 만든 것과는 대조적입니다.
- 독일 내 주요 은행들의 참여는 유럽의 블록체인 금융 도입을 가속화하고 있으며, 통합된 디지털 자산 플랫폼 도입에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.
- 유럽중앙은행(ECB)의 조사에 따르면, 이러한 변화는 약 60%의 유럽 은행들이 새로운 디지털 자산 기술에 대한 긍정적인 태도를 갖게 되는 계기를 마련하였습니다.
토큰화된 예금의 중요성
HSBC의 토큰화된 예금 도입은 또 다른 변화를 의미합니다. 스테이블코인은 주로 사설 발행자들의 부채로, 준비금에 의해 지원됩니다. 반면, 토큰화된 예금은 은행 자체의 부채로, 은행 예금의 디지털 네이티브 표현입니다.
- HSBC의 발표 이후, 토큰화된 예금은 토큰의 발행 및 관리에 있어서 새로운 표준이 되고 있으며, 이를 통해 금융 거래의 투명성과 효율성을 높였습니다.
- 최근 IBM의 조사에서는 은행의 70%가 다음 3년 내에 토큰화된 예금을 도입할 계획이 있다고 밝혀, 빠른 도입이 예상됩니다.
유동성 풀 형성을 결정하는 정산 자산
정산 자산은 유동성 풀이 형성되는 위치를 결정할 수 있습니다. 유동성이 중앙 집중화되면 이를 제거하기 어려울 수 있습니다. 블록체인 금융 인프라의 가치는 기술적 복잡성을 축하하는 것이 아니라 마찰을 제거하는 데 있습니다.
- DeFi 분야에서 유동성 풀의 규모는 2023년 초 약 1500억 달러를 기록하였으며 이는 계속해서 증가하고 있습니다. 이는 DeFi가 기존 금융 시스템과 경쟁하는 주요 지표로 작용합니다.
- 유동성의 중앙 집중화를 피하기 위해 다양한 블록체인 인프라 솔루션이 개발 중이며, 이로 인해 거래의 신속성과 안정성이 증대되고 있습니다.
단순화를 향한 블록체인 금융의 진화
블록체인 금융 인프라는 은행의 정산 레이어, 핀테크의 재무 시스템, 다국적 기업의 국경 간 레일에서 ‘생각하지 않게 하는’ 단순화를 향해 나아가고 있습니다. 이는 사용자가 라우팅 경로를 선택하거나 패킷 인코딩을 이해하지 않고 URL을 입력하면 시스템이 나머지를 처리하는 초기 인터넷 프로토콜의 비유와도 같습니다.
- 오라클 연구에 따르면, 블록체인 기술의 채택을 가속화하기 위해 사용자 경험(UX) 개선은 필수적이며, 80% 이상의 비즈니스가 UX 향상을 목표로 하고 있습니다.
- 이러한 단순화를 달성하기 위해 핀테크 기업들은 사용자 친화적인 인터페이스 개발과 자동화된 프로세스를 통한 레그테크 솔루션을 도입하며 점차 복잡성을 줄여나가고 있습니다.
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